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方案的正文一般有两种写法:一是常规写法,即按“指导方针”、“主要目标(重点)”、“实施步骤”、“政策措施”及“要求”几个部分来写,这个较固定的程序适合于一般常规性单项工作;。以下是小编整理的行政事业单位金融服务方案【汇编五篇】,欢迎阅读与收藏。
第1篇: 行政事业单位金融服务方案
我行本着诚实守信、互惠互利,合规合法、高效便捷的服务原则,可为贵单位提供“高起点,全方位”的金融服务。“高起点”是指***银行***支行拟与贵单位进行全面合作,已经得到了总行的高度重视和大力支持。总行指示我行为贵单位提供全方位金融服务,并直接受理贵单位的各项业务需求,提高服务效率。“全方位”是指我行将为贵单位提供存款、各类贷款、测评信用等级、内部统一授信、结算、银行卡、代收代付、现金管理等多种金融服务。
1、日常结算业务。
***银行拥有多种快捷、便利的结算工具。在企业日常的业务中,同城结算用转账支票(无手续费),跨地区用电汇或者汇票凭证(按金额收取手续费,最高200元),资金实时到账。
在此,我们强烈推荐企业采用网上银行支付及手机银行支付,开网银送U盾,可以确保企业账户万无一失。***银行的网上银行目前不需要任何费用就可以行内以及跨行转账,为企业节省大量的财务费用。***银行网银已开通超级网银,支持每周7*24小时的时间里随时随地的转账。另外,开通网银对账以后,无需前往银行便可自行从网上银行打印企业账户对账单。在日常经营中如果对我行业务办理有需求或者疑,可以直接拨打营业部电话0557-3666888或者管户客户经理的电话,我们会竭诚为你服务。
2、银行卡业务。***银行拥有普卡,金卡、白金卡及钻石卡。上述几种卡不需要缴纳年费、小额管理费、工本费。另外持有黄山金卡、白金卡、钻石卡的客户享受跨行转账免费,异地或者异地跨行取款(跨行取款必须是AT机取现)免费,办理业务时享有VP专用通道等增值服务,定期还将有礼品赠送,非常便利。
注:办理贵宾卡的条件。
金卡:开卡金额10万元,并要保持日均5万元及以上的余额。
白金卡:开卡金额30万元,并要保持日均10万元及以上的余额。
钻石卡:该卡为总行直接派发,需达到日均余额100万以上,持此卡在***机场***银行贵宾区享受专门服务。
3、企业融资业务。
***银行将尽最大努力满足贵单位除自有资金以外的融资需求,融资品种包括:中长期固定资产贷款、搭桥贷款、并购贷款(资产并购和债务置换)、流动资金贷款、可循环使用额度贷款、票据贴现、银行承兑汇票等。***银行机制灵活,在风险可控的情况下简化审批程序,只要贵单位的信用需求符合国法律法规合和我行信贷管理规定,保证贵单位在最短的时间内获得我行信用。下面介绍几种比较常用的融资业务:
①企业建设阶段:我行提供固定资产贷款,用于企业新建、扩建购置等固定资产项目投资的人民币贷款。固定资产项目贷款主要采取先授信,后根据项目进度及企业自有资金投入
情况发放贷款。贵单位在投资过程中必将努力追求效益最大化,力求以最小的投资实现预期的目标,融资中的成本控制是投资的一项重要内容。为此,我行建议:
1、根据项目内部收益率,合理运用财务杠杆,灵活选择股权性投资和债务性投资。如项目内部收益率偏高,可以适当加大负债比例,提高盈利水平。如项目内部收益率偏低,可以适当加大股权比例,增强抗风险能力。
2、使用资金时尽量先用资本金,后用银行贷款,以减少利息支出,降低投资成本。
3、项目建设过程中如遇临时性资金周转困难,建议向银行申请利率较低的短期流动资金贷款,避免马上使用利率较高的长期贷款。
4、根据在建工程和器械设备的付款进度,合理调度资金,避免资金大量闲置。如资金已到位,短期又无大额开支,可以通过我行的理财方案,提高资金收益率。
方案(一)、可在我行办理协议存款。
方案(二)、办理其他理财业务。
贵单位可享有的好处:
(1)增加了投资渠道,投资品种不再局限于存款;
(2)能够加强企业现金管理,有效降低财务成本;
(3)获得高于存款的投资收益;
(4)对纳税企业能够依法、合规、有效的***税收。
5、项目投产后,根据资金宽裕程度尽可能提前归还长期贷款或增加短期流动资金贷款,减少长期贷款,调整负债结构,降低付息水平。
②项目投产阶段。项目投产经营以后,我行可以为企业客户提供一揽子特色产品。其中较常用的包括:优质企业担保贷款、银行承兑汇票、小企业快捷贷、综合授信、流动资金贷款等,另外根据企业的特殊需要,我行有专业的产品设计团队,在风险可控的情况下可以为企业量身打造合适的服务方案。
三、小巨人和雏鹰培育工程
为建立稳固的新型银企合作关系,根据各企业的对我行的综合贡献度,确定“小巨人”和“雏鹰”企业,对于入围“小巨人”和“雏鹰”的企业,在我行可享受综合授信、贷款利率优惠、放宽担保条件、信息咨询服务、财务顾服务、企业定期交流、专讲座培训的一系列优惠支持政策和超值服务。经过一段时间,信用良好的企业可优先使用我行创新的金融产品。
第2篇: 行政事业单位金融服务方案
第一章融资服务
本章方案着重于为XXXXXX公司(以下简称总公司)提供融资服务。我行前身为“***银行”,主要业务范围是为国家建设提供项目贷款。房地产类贷款是我行的传统业务,长期的专业银行经验使我行在房地产类融资服务及全方位金融服务方面,拥有无可比拟的专业及人才优势,可以最大限度地为客户提供全方位的金融服务。
第一节低成本的融资服务
一、融资设计宗旨
此次组合推介银行信贷产品,将满足客户融资需求,最大限度的降低客户财务成本,尤其是对于总公司的购房贷款项目,我行为其制定了全面的融资方案,并将随着购房项目的发展而不断给予全方位的服务。
二、合作基础框架
鉴于总公司良好的资信和收入水平,根据我行的相关规章制度,我行意向性对总公司提供本、外币综合授信额度XXX亿元,包括固定资产贷款、流动资金贷款、单位购房贷款、循环额度借款、法人账户透支、进出口贸易融资、银行承兑、票据贴现、保理业务等信贷产品。各类信贷产品(固定资产贷款除外)在总额度有效期内可以循环使用。
三、主要融资方案
(一)单位购房项目融资
在总公司单位购房项目中,我行可根据项目不同阶段的不同需求提供不同的金融服务。
1、项目投资前期
在项目投资前期立项阶段,我行可提供贷款意向书,在项目可行性研究报批阶段,我行可提供贷款承诺书,在总公司的购房项目可行性研究报告获得批准后,我行可提供单位购房贷款等信贷产品支持。
2、项目投资期
在项目投资期的设计施工阶段,我行可利用独有的工程造价咨询优势,为总公司拟投资项目建设全过程的咨询服务,包括:可行性研究、编制投资估算、招标代理、编制工程量清单、编制标底、审核工程结算等。
3、项目投资完成期
在项目投入使用后,我行可根据总公司资金盈余情况,结合贷款偿还计划,合理安排单位购房贷款回收工作,并结合总公司的经营特点,提供流动资金贷款、循环额度借款、银行承兑业务等其他短期融资产品。
(二)境内专用设备采购融资方案
根据总公司为旗下XXX公司采购媒体设备和XXX赊销商品的需求,我行整合了如银行承兑汇票、票据贴现、保理等多项业务,为总公司量身设计了综合服务方案。该方案一方面为总公司节约了财务成本、减少了资金占压,
并可以在谈判时适度压低卖方价格;另一方面,也为卖方提供了便捷的融资方式,可以加快其资金回笼的速度,进一步提高与总公司合作的忠诚度。
(三)经营周转类融资方案
如果总公司在日常经营中出现短期资金缺口,我行可为总公司提供短期融资产品,满足总公司临时资金需要。
1、循环额度借款
循环额度借款是我行为高端客户提供的人民币信贷业务产品,在循环额度有效期内,借款人可以对借款额度循环使用,单笔借款期限可以自由商定,且不必每次都签订新的借款合同,简化了贷款程序,有效地保证了用款效率和灵活性。
2、法人账户透支
法人账户透支是我行为高端客户提供的人民币信贷产品,该产品最大的特点是手续方便快捷,对于总公司弥补频繁发生的、金额不大、期限不长的资金缺口非常有利。我行是国内第一家得到人民银行批准开办法人账户透支业务的商业银行,拥有规范的管理体制和健全的内控措施。
(四)中期票据、短期融资券服务
在公司符合相关条件的情况下,我行可为公司提供中期票据、短期融资券的承销业务。有效拓宽公司的直接融资能力,有效降低公司融资成本,
(五)其他金融服务
1、委托贷款
我行委托贷款是指由委托人提供资金并承担全部贷款风险,我行作为受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监
督使用并协助回收的贷款。委托贷款可以实现委托方对资金管理的需要,它利用银行现有网络以及银行发放委托贷款的合法资格,控制企业内部的资金流向,调剂企业内部的资金余缺,帮助企业降低融资成本,实现直接融资。
2、银行保函
保函是XXX银行根据申请人的请求,以出具保函的形式,向申请人债权人承诺,当申请人不履行其债务时,由XXX银行按照约定履行债务或承担责任的一项业务。
XXX银行将根据总公司需求办理包括投标保函、履约保函、预收(付)款退款保函、付款保函、工程维修保函等各类银行保函,为项目提供有力的信誉保障。
3、信贷证明
信贷证明是银行根据申请人的要求,以出具《银行信贷证明书》的形式,向招标人承诺,当申请人在中标后,在中标项目施工过程中,满足申请人在《银行信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种贷款意向性承诺。
第二节特色独有的工程造价咨询服务
***银行是经人民银行批准的唯一一家将工程造价咨询及招投标代理业务纳入金融服务领域的商业银行,是北京市唯一具有“双甲级”资质的金融机构。我行的造价咨询中心具有国家建设部认定的工程造价咨询单位甲级资质和工程招标代理机构甲级资格,具有近三十年的工程造价咨询经验.
第3篇: 行政事业单位金融服务方案
为顺应贵司生产经营模式,助力提升整体经营效益,我行高度重视与贵司的合作,并成立“XX省咨询投资集团有限公司金融服务小组”,组织相关人员迅速开展调研工作,拟定初步的综合金融服务方案。
一、金融服务方案设计思路
签订战略性框架协议,建立总对总战略合作,对接贵司全方位的业务布局。以传统公司业务为切入点,从融资租赁项目、咨询招标入口,整合我行相关产品、政策、服务和区域资源,对贵司需求进行有效对接,促进双方全面合作。
二、相关产品和服务
(一)便利的支付结算服务
我行为贵司提供账户开立服务,方便开展资金结算,同时通过优质产品提高资金收益。
1.主要产品和服务
(1)单位存款产品:包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。
(2)“智惠金”产品:客户约定保留基本存款额度,确定起存金额后,超过基本留存存款额度且达到起存金额的部分,系统自动转为“智惠金”存款,“智惠金”存款按定期计息。
(3)“定制理财”产品:根据账户资金留存情况以及资金使用情况,对满足起点金额的资金制定享有战略客户待遇、单独发行的特定理财产品,满足客户对资金的灵活性及收益性要求。
2.优惠政策
对贵司在我行的对公存款执行优惠利率,同时对结算手续费进行减免(如跨行转账、网银转账等)。
(二)综合授信服务
我行作为省内首家上市银行,一直在支持地方经济建设方面发挥重要作用。根据贵司资金需求,我行将为贵司提供20亿元的综合授信资金支持和保障,其中流动资金贷款、银行承兑汇票、租赁保理、国内信用证等中短期授信额度合计12亿元,项目贷款4亿元,并购贷款4亿元(最终结果以贵司实际资金需求及我行授信审批结论为准)。
1.公司信贷主要产品
(1)流动资金贷款:我行向贵司提供的,用于解决因运营过程中临时性、季节性资金需求,或用于解决运营过程中长期占用流动资金需求的贷款,按贷款的期限可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
业务
品种
期限
利率
销售收入
回笼率
保证方式
流动资金贷款
1-2年
基准
100%
信用
上浮10%
80%
信用
上浮20%
60%
信用
上浮30%
50%
信用
上浮40%
30%
信用
3年
上浮20%
30%
信用
(2)银行承兑汇票:由贵司签发并向我行申请,经我行审查同意承兑,持票人在汇票到期日或到期日前几天向委托付款人提示付款的票据,付款期限最长可达6个月(其中电子银行承兑汇票期限可达12个月)。
(3)信用证及福费廷业务:我行可为贵司及上下游企业办理敞口项下即/远期信用证开立及福费廷业务,为贵司及上下游企业在国内贸易及国际贸易项下提供结算及融资服务,支持贵司在国内外贸易项下业务的发展。
(4)供应链融资-租赁保理:根据项目融资单位的应收账款,建立有效转让为前提的银行融资服务。
(5)保函业务:我行可为贵司出具投标、履约、预付款等各类保函担保,用于业务的延伸拓展。
(6)项目贷款:我行为贵司提供的,用于解决在基本建设项目中工程建设、技术、设备购置安装等方面的长期性资金需求的中长期贷款。
(7)并购贷款:我行为贵司提供的用于支付并购股权对价款项的本外币贷款。
2.优惠政策
我行向贵司提供最大授信额度支持,并提供专属授信政策,包括额度保障、利率优惠、期限延长、绿色审批通道等。
(三)网络金融服务
我行为贵司提供企业网上银行、手机网银、现金管理等服务,实现贵司通过网络渠道对银行账户和资金进行管理和调动,完成查询、转账、代发等业务操作。
1.银企直联:将贵司的财务系统与我行网银系统相联接,企业直接通过财务系统办理账户管理、转账支付等银行服务,并可根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能的网上银行业务,贵司的账务处理将更加便捷、高效和安全。
2.企业网上银行:贵司与我行签订企业网上银行服务协议,通过我行网上银行办理存款业务、资金查询、支付结算等。
3.企业手机银行:贵司与我行签订企业手机银行服务协议,通过我行手机银行随时随地进行账户查询、转账汇款、金融信息查询等。
(四)个人金融产品和服务
1.“财富卡”借记卡
为贵司全体干部职工开立XX银行“财富卡”。开卡后,客户在我行金融资产达到相应标准的,还可进行VIP级别升级。
财富卡持卡人均可享受以下免费条款:
①免网上银行和手机银行转账手续费;
②免各银行ATM跨行取款手续费;
③免费开通手机银行、网上银行;
④免开卡费、年费、小额账户管理费;
⑤免费开通账户变动短信提醒等。
VIP卡持卡人均可享受以下增值服务:
①享受高收益理财产品专供服务;
②享受XX银行金融服务中心私人保管箱租金优惠折扣;
③网点业务办理VIP专窗优先服务;
④一对一理财经理专享财富规划服务;
⑤XX银行Ola杂志季刊免费赠送。
2.高额度信用卡
为贵司员工开立我行高额度信用卡,享受信用卡的各项服务。我行为贵司的正式员工发行信用卡,对中层干部及以上级别客户发放金级信用卡,具体额度根据持卡人的实际情况确定。
3.“天天分享”业务
对于客户短期现金需求,可办理“天天分享”信用卡。该信用卡具备当天申请提现,次日到达指定储蓄账户,手续费每天仅万分之2.5,随借随还(单次最长99天)。
4.优惠的个人综合授信
向贵司正式员工提供个人信用贷款服务,快速放款、利率优惠,授信期限长,并享受我行战略合作利率优惠。
5.最优惠的汽车分期
针对贵司正式员工购车,可享零首付,免抵押的优惠措施。分期期限最长3年,手续费率为12期4%,24期8%,36期12%。
6.高额度居家装修贷
贵司正式在编在岗员工可享0首付家装分期装修贷。一年4%、二年8%、三年12%、四年16%市场最优分期费率,分期还本付息,装修公司可自主选择,一周即可放款,是您居家的好帮手。
7.“财富存”产品
提供贵司及成员单位员工在我行办理和开通“财富存”产品业务,可享受定期存款较基准利率上浮的高利率。产品特色:单笔起存金额为5000元(含)人民币以上的定期存款,保本保息零风险,三年期定期利率为3.9875%,提前支取靠档计息。
8.“大额存单”产品
个人大额存单是我行面向个人客户发行的、以人民币计价的电子记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款,纳入存款保险保障范围。我行现阶段每月推出的大额存单产品为20万起购,保本保息,利率和期限分别为6个月,2.015%,9个月2.28%,18个月3.192%,3年4.2625%,利率较同业具有竞争力。
9.手机秒贷
手机秒贷是我行独立打造的互联网在线个人消费信用贷款平台。无需抵押,无需担保,纯凭个人信用获取贷款。额度最高可达30万元,额度有效期内可以循环使用,单笔贷款最长借款期限24个月。
10.专属高收益理财
我行将为贵司员工定制专属理财产品,理财收益高于我行普通理财产品,具体价格随市场而定。
第4篇: 行政事业单位金融服务方案
一、业务方案理念(适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门)
银行提供的供应链金融业务,是把煤炭企业(煤矿)作为核心企业,配合其供应链和销售链管理策略,运用资金流、物流和信息流的控制技术,利用核心企业的信用增强效应,对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业,围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务,实现煤炭企业整体供应链充裕现金流,提供企业整体竞争力。
二、业务模式
银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括:
1、针对煤炭企业上游企业:应收账款池融资、反向保理业务,盘活上游供应商的应收账款,改善上游供应商的现金流;让上游企业能提早获得应收账款。
2、针对煤炭企业下游企业:预付款融资模式,解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求;
三、授信品种:授信品种包含:流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等;
四、业务优势
1、对于煤矿:缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力,获得更多经销商预付款。扩大销售。
a)以间接授信替代直接授信,优化报表,节约财务成本,可以制定、优化现金使用计划,适当进行理财规划,提高效益;
b)与上、下游企业共同搭建融资平台,有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条;
c)对上游企业延长赊销账期,对下游企业取得大额预付账款,优化现金流,并获得更优惠的贸易条件;
2、对于上、下游企业:;
a)对于设备供应商来讲,盘活应收账款,加速资金回笼,提高资金周转速度;对于下游煤炭采购商来讲,能够获得充足的预付款资金采购煤炭,增加自己的采购量,稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。
第5篇: 行政事业单位金融服务方案
本方案所指客户包括存款客户、贷款客户,客户类别包括个人客户和对公客户,业务涉及贷款、贴现、承兑、开销户、存取款、转账结算、POS机等业务。
指导思想:信用社的长远发展要以“效益”为中心,在正确处理近期与远期关系的基础上,制订切合实际的发展策略,尽快建立一个以效益为纽带,以业务的持续、稳步增长为目标,以充分员工的主观能动性为目的的资金营销和运作方案,迅速开展工作,为信用社圆满完成上级下达的任务指标和信用社长远发展而努力。
工作思路:以客户为中心,经过对存款和贷款进行结构分析,细分客户,量化激励,全员营销。工作中充分授权,配比费用、存款重视账户开立、贷款重视信贷关系的确立,维护好存量客户、开拓新的黄金客户,客户经理以很多的时间走出去,充分了解客户,迅速熟悉客户社交圈,进而赢得客户,占领市场。
服务理念:纵线关注全流程服务,横线关注全方位服务,把差错化为惊喜、把平淡化为满意、把高兴化为眷恋,跟踪到位,横道边,纵到底,把阶段性行为变成高效的、有灵性的持续服务。
第一部分贷款营销
信贷是收入之源,是立社之基。
一、个人客户
1、纯农区的农户
对纯农区的农户继续实行“五户联保”的形式,金额单户10万元,并在适宜的村促成农民专业合作社、和农民信用共同体等农村经济组织的产生,改变农村金融体系缺乏独立承当民事职责且有必须组织性的贷款主体的现象。
2、城中村村民
对城中村村民贷款继续实行“五户联保”的形式,金额单户30万元,大力推广,资料中有村委的介绍信,并要求在我部办理贷款的客户数到达五户的,城中村委会在我部开立结算账户。且由五户以上的客户组成信用共同体,统一评级定信用等级,信用共同体全体客户同意能够推荐其他村民加入享受统一的优惠利率,贷款金额,若信用共同体中村民有一户出现逾期、欠息等违约行为,则统一下调信用共同体中所有成员的信用级次。不仅仅能够加深信用社和所扶持村民所在村委的天然联系,并且还能够实现营销链的外延,并且对贷款资产的质量起到进取有效的防范作用。具体参照商户通贷款操作。
3、社区居民
由于社区居民零散,且不具有很强的组织性,所以对社区居民贷款一律采取抵押的方式进行,金额以评估价值并参照市场价确定合理的抵押率来定。
4、个体工商户
对于在同一市场里的个体工商户,采取两户商户保证担保加市场担保的方式进行,最高不得突破200万元。对不在同一市场或市场难以供给担保的且由五户以上的个体工商户组成信用共同体,统一评级定信用等级,由信用共同体所有成员向商户供给无限连带职责的保证担保,授信金额核定为50万元,全体成员同意能够推荐其他商户加入享受统一的优惠利率,授信额度,若信用共同体中有一户商户出现逾期、欠息等违约行为,则统一下调信用共同体中所有成员的信用级次,并由所有成员来偿还贷款本息。从而实现营销链的外延,节俭人力成本,并对贷款资产的质量起到进取有效的防范作用。具体参照商户通贷款操作。
5、城市白领(含信用社职工)
参照《白领通》执行
6、微小企业老板
把控风险口外延,加强和以在省联社备案的担保公司的合作,采取担保公司总授信,老板贷款,担保公司担保的方式开展业务。
二、企业客户
1、存量贷款
客户经理必须维护好存量客户,作为基本工资的发放考核指标,在存量贷款未发生重大变化时,予以进取办理、并尽快熟悉客户上下游客户及社会关系,实现全方位合作。
2、品牌(自然增长)营销贷款
肯定客户,按照社企双赢的意愿来,以业务知识和政策服务企业。按照联社贷款流程、履行自我职责
3、营销贷款(主要是指由明确的单位职工作为营销人的贷款)
(1)全员营销,具体分营销人、客户经理(主调查人为客户经理和协助调查人为其他客户经理),注:营销人不参与调查。
(2)核定营销金额:信用社负责人总额度5000万元,单户不超过500万元;信用社主任助理3000万元、单户不超过300万元;各科室科长1000万元、单户不超过100万元,副科长700万元,单户不超过70万元;信用社客户经理700万元、单户不超过50万元;信用社其他员工和机关员工300万元,单户不超过30万元。
(3)操作流程
按照利息收入的5%给营销人提取奖励费用,奖励费用进入专户管理,并登记台账,在贷款本息全部收回时兑现。
若贷款进入收回再贷程序,则奖励费用兑现20%,余额和收回再贷的奖励费用一并入专户管理,在贷款彻底收回时全部给予兑现。
若贷款出现风险,则奖励费用全部用来弥补损失,调查人、审查人、贷审会成员、分管主任、主任尽职免责,由营销人负责偿还和并承担贷款营销职责。
参考其他银行利率定价及费用奖励模式:12%的年利率中,包含了资金筹资成本、管理、营销及人工费用大约为7%;研究到商业风险,必须要有2%左右的风险加价;此外还有1%的一般准备计提。同时加上合理利润1.4%,并研究当地银行市场竞争状况,按照0.6%的比例计提奖励费用即利息收入的5%。
(4)贷款期限、利率及还款方式
贷款期限以短期贷款(1年以内)为主,贷款利率执行联社贷款的现行利率,还款采取按月结息到期还本的方式。
4、票据业务
主任助理主抓,利用掌握的客户资源,安排专人办理,重新完善贴现手续,合规操作,日均余额2个亿,循环操作,保证合法有效、到期兑付。
三、人员安排及流程时限
1、信用社全部信贷人员均为客户经理
2、流程时限
依据市办对信用社贷款职责的确定,客户经理负责贷款流程中受理和调查两个环节,初步确定接收资料到正式受理,所有贷款期限均为为3天,完成初审,到达准入条件、并满足客户需求后方可正式受理。
调查时限要求:根据贷款金额来确定,具体为:50万以下贷款均在3个工作日办完,50万-100万贷款在5个工作日办完,100万-500万贷款均在6个工作日办完、500万元以上贷款在8个工作日内完成。调查质量要求:调查方案必须详实,做到心中有数。
第二部分存款营销
“存款是立社之本”,是资金运营、创造效益的基本保障。主动营销存款成为了“立社”的关键之举。
1、存款营销流程和重点的确定
本方案所指存款营销包括存款客户账户和客户日均存款余额及客户业务发生额的营销。随着银监局对金融企业存贷比的监管要求的变化,存贷比中存款量以日均余额来监管,所以我部存款客户的营销理念必须迅速转变,并结合我部实际,存款营销以吸引存款大户在我部开户为重点,营销流程为:开户(账户营销)----日常结算(结算便利)----月底余额。
2.全员营销任务的确定:为培养具有强烈生存意识的现代商业银行员工的氛围,凡是在我部员工都要有吸储任务,员工(大堂经理、信贷外勤人员、岗位负责人、主任除外)最低基数为每季存款净增50万元。
3、存款营销专业团队任务的确定:
存款的组织是一个系统工程,根据每位员工的自身实际(形象、口才、人脉、本事、耐力等)和岗位特点,信用社实行全员参与但各有侧重的存款营销办法,由信贷外勤人员和岗位负责人组成信用社存款营销团队,并结合信贷收益(发放贷款的收益水平》增量存款上存的收益水平),运用资金上应优先研究信贷投放,主要侧重于零(低)风险贷款商品和个体、私营企业临时性贷款,从而实现存贷齐头并进,到达利益最大化。存款营销团队员工营销存款每季新增保证1000万元,负责人每季新增3000万元,主任助理每季新增1500万元。
4、存量存款任务:商业银行经营是以效益为中心,存量一块毕竟同样产生效益。忽视存量存款,会严重挫伤员工的工作进取性。加强对原有存款业务的发生和巩固工作,对存款营销团队中从事专门存量存款客户维护工作的员工任务为每季新增存款50万元。
5、新业务:发展某种新业务,一般短期内不会产生多少可观的存款额,或许从长远看有利于存款的稳步增长。研究“考核报酬的即期性与部分新业务带来存款的远期性”的关系时,避免失去存款新的增长点。目前对专门从事系统性的代收代付业务的员工存款每季新增50万元。
5、存款业务分析例会的确定
为避免出现“鞭打快牛”和“懒牛卧车槽”及“挖空心思凑数据”的情景,每月召开一次存款营销分析会,根据任务的完成情景,每位员工社会关系、个人精力、个人素质、甚至个人形象等情景,具体分析制定下个季度的任务目标。
6.考核办法:凡是吸收的存款,一律存在联社信用社,月末由信用社安排专人建帐。在年终对超过基数的存款,按照账户的每日存款余额的千分之一进行统一考核奖励。
利用唯物辩证法的观点和思路开展工作,诠释好“熙熙攘攘皆为利来、家有梧桐树引得凤凰来、酒香也怕巷子深”这三句话,经营风险、融通资金、提升服务、加快营销、实现双赢。